Taking too long? Close loading screen.

Карта “Свобода” от Хоум Кредит — как оформить и активировать карту, отзывы

Сегодня большинство граждан нашей страны пользуются кредитными картами, позволяющими делать крупные покупки. Хоум Кредит подошел дальше современных коммерческих организаций и предложил новую карту рассрочки, то есть без годовых процентов и с равными платежами.

На первый взгляд, условия составлены так, что выигрывает только владелец пластика. Но всем известно, что банки не будут предлагать финансовые продукты без выгоды для себя. В чем же истинный подвох в условиях карты “Свобода” от Хоум Кредита, а также как ей пользоваться? Обо всем этом Вы узнаете в статье.

Условия по карте

Важным моментом при выборе кредитного продукта являются его условия. Расчет проводится по нескольким направлениям:

  • годовая ставка;
  • установленные лимиты;
  • скрытые комиссии;
  • сроки предоставления займа;
  • платежи.

Большинство клиентов банка привыкли делить карты на кредитные и дебетовые. Но “Свобода” – это третий вид, предлагающий рассрочку, то есть отсутствие процентов за пользование денежными средствами и деление основного долга на равные доли периода.

Краткие условия по карте

Важно! Карта “Свобода” от Хоум Кредита не предусматривает снятие и перевод денежных средств. Ей можно только рассчитываться в за покупки.

Ознакомиться со всеми условиями по данному продукту можно в таблице ниже.

Период действия рассрочки 
Покупки в партнерской сетидо 12 месяцев
Покупки в остальных магазинахдо 3 месяцев
Процентная ставка
Условия рассрочки выполняются0% годовых
Нарушение сроков минимального платежаот 17,9% годовых
Платеж
Минимально установленныйСумма покупки делится равными долями на период действия рассрочки. Дополнительно могут быть включены следующие платежи при формировании задолженности и просрочек:
7% за долг вне партнерской сети; дополнительные годовые проценты; комиссии и штрафы.
Платеж по рассрочкеминимальный платеж + оставшаяся задолженность за покупки вне партнерской сети
Пакет СМС
Оплата происходит ежемесячно при наличии движений по счетуВ первые два расчетных периода - бесплатно. В остальное время - 99 р./мес.
Перевыпуск карты Свобода
По окончании периода действиябесплатно
По инициативе клиента (досрочно)200 р.
Штраф за просроченный минимальный платеж
Начисляется за каждый факт590 р.

Более подробно каждый пункт условий карты “Свобода” разберем ниже для того, чтобы иметь полное представление о продукте и понять в чем заключаются его нюансы.

Лимиты рассрочки

При обращении в Хоум Кредит клиент указывает персональный доход в месяц, то есть без учета сумм других членов семьи. При этом устанавливается двойной лимит:

  1. Максимальная сумма по карте “Свобода” может быть использована в партнерской сети Хоум Кредит. В нее входит свыше 40 000 магазинов и организаций, оказывающих сервисные услуги. Рассрочка оформляется до 12 месяцев, а максимальная сумма по данной части лимита может достигать 300 000 р. Но чаще всего банк устанавливает для клиентов допустимую сумму от 20 000 до 100 000 руб.
  2. Вторая сумма, составляет 30-50% от максимально допустимой и ее можно использовать во всех остальных магазинах страны. В этом случае рассрочка снижается до 3 месяцев. Узнать сумму второго установленного ограничения по списаниям можно в личном кабинете Хоум Кредита или в мобильном приложении “Мой Кредит” для Андроид и iOS).

Загрузить в AppStore

Загрузить на Google Play

Информация о сроках рассрочки у партнеров банка и в прочих магазинах

Внимание! Пользователь карты “Свобода” ежемесячно получает отчет по обоим лимитам, что позволяет контролировать счет и своевременно погашать долг, чтобы не платить повышенные проценты.

Как увеличить лимит?

При первом расчете максимально допустимой суммы по карте “Свобода” устанавливаются невысокие лимиты. Это связано с тем, что Хоум Кредит проверяет платежеспособность клиента. Повысить доверие банка к себе можно активным использованием карты “Свобода” и своевременным погашением рассрочки. Пересмотр лимитов проходит раз в полгода. Таким образом, если клиент в этот период рассчитывался картой и затем погашал без просрочек долг, то он может рассчитывать на повышение допустимых сумм.

Комиссии

Программа по карте “Свобода” разработана с учетом предпочтений потенциальных клиентов, то есть в ней нет скрытых комиссий, выдача проходит бесплатно. Возникает логичный вопрос о подводных камнях, которые могут ожидать ее держателя. В этом случае стоит обратить внимание на штрафные санкции со стороны банка:

  1. Рассрочка платежа подразумевает под собой отсутствие процентов. При этом основной долг делится равными долями на весь период действия рассрочки. Если клиент оплатит менее указанной суммы или создаст просрочки по платежам, то банк переводит рассрочку в кредит. При этом взимается годовая ставка от 17,9% до 34,9%, которая устанавливается не на сумму покупки, а на весь лимит.
  2. За каждый просроченный платеж нужно заплатить помимо процентов фиксированную комиссию в размере 590 р.
  3. За первичный выпуск карты “Свобода” банк Хоум Кредит не взимает платы. Но если клиент по своей инициативе решит перевыпустить карту, то ему потребуется оплатить комиссию в размере 200 руб. Такая ситуация может произойти при утере или порче пластика. При этом перевыпуск по срокам действия карты проходит бесплатно.

Хоум Кредит не взимает комиссии по следующим операциям:

  1. Первичный выпуск карты.
  2. Погашение кредита через сервисы Хоум Кредита.
  3. Проведение платежей картой “Свобода” в любых магазинах.

Сроки рассрочки

Карта “Свобода” от Хоум Кредита обладает двойным лимитом. Поэтому варьируются сроки установленной рассрочки. При покупках в партнерской сети период составляет до 12 месяцев. При этом каждый магазин вправе установить свой срок действия программы. При решении приобрести товар у партнеров Хоум Кредит лучше предварительно уточнить информацию в торговой точке или на сайте банка.

Существует еще одна программа от Хоум Кредита под названием “Свобода +”. Ее можно подключить в случае, когда платеж большой и нет возможности вовремя погасить долг. По настоящей программе есть два варианта увеличения периода рассрочки на 6 и 10 месяцев. Соответственно будет взиматься дополнительная плата, но она гораздо меньше, чем начисленные штрафы и комиссии за просроченный платеж.

Условия подключения и пользования программой Свобода+

По карте “Свобода” можно рассчитываться в любых магазинах и пунктах сервисного обслуживания. Если торговые точки не входят в партнерскую программу, то рассрочка составит от 1 до 3 месяцев. В этом случае клиент узнает об установленном периоде только после проведения платежа.

Хоум Кредит, таким образом, мотивирует клиентов на покупки в партнерской сети. Тем самым создается движение денежных средств, повышается ликвидности банка. Партнеры получают больший товарооборот, а клиенты возможность совершать покупки на выгодных для них условиях.

Как формируется рассрочка

Отличительная черта рассрочки от кредита в том, что здесь нет годовых процентов, то есть переплат. Общая сумма покупки делится равными долями на весь предоставленный магазином период.

Подробная информация о условиях расрочки и формировании платежей

Существует и еще один нюанс, связанный со вторым лимитом карты “Свобода”, которым клиент может расплачиваться в любом магазине, не входящий в партнерскую программу. Здесь рассрочка составляет до 3 месяцев и в указанный период можно не делить платежи на равные доли, а внести полную сумму долга до окончания срока действия рассрочки или рекомендованные 7% от всего займа.

Так, если клиент оплатил вне партнерской сети 9 000 р. и ему установлен льготный период на 3 месяца, то необязательно вносить по 3 000 руб. ежемесячно, а достаточно разово оплатить долг до конца периода. При этом банк рекомендует, чтобы не попасть на штрафные санкции, вносить не менее 7% от заемных денег в счет погашения. В нашем случае первые два месяца нужно направлять на лицевой счет в Хоум Кредит от 630 рублей. А на третьем месяце погасить остаток выданной рассрочки.

Стоит учитывать, что в случае образования просрочек по платежам Хоум Кредит включает годовой процент на весь установленный лимит в размере от 17,9 до 34,9%. Помимо этого, за каждый просроченный платеж потребуется оплатить штраф в 590 р.

Пример расчета платежей по рассрочке

С условиями по карте “Свобода” можно ознакомиться в коротком видеообзоре.

https://www.youtube.com/watch?v=FIJ5shycZ1I

Как получить карту “Свобода” Хоум Кредит банка?

Для оформления пластика можно обратиться в отделение банка. Для этого потребуется предъявить специалисту паспорт и на выбор:

  • ИНН;
  • СНИЛС.

Самым быстрый способ – направить заявку через онлайн сервис. Для этого нужно зайти на страницу Хоум Кредита и достоверно заполнить анкету.

На первом этапе нужно указать:

  1. Полные фамилия, имя, отчество.
  2. Дата рождения.
  3. Контактный телефон.
  4. Примерный ежемесячный доход без учета остальных членов семьи.
  5. Серия и номер паспорта через пробел.

Заполнение персональных данный на сайте

Важно! Для увеличения шансов получения одобрения со стороны банка, дайте согласие на проверку сведений из банка кредитных историй (БКИ) и на получение информации о состоянии индивидуального лицевого счета.

После того как Вы кликнете на кнопку “Продолжить”, ниже раскроется дополнительное поле, в которое нужно внести короткий код из СМС.

Ввод пароля из смс-сообщения для подтверждения

На следующем шаге Хоум Кредит проводит проверку и расчет индивидуального предложения.

Таймер расчета предложения и рассмотрения заявки

После этого открывается форма, в которой нужно заполнить следующие строки:

  1. Выбрать вид занятости.
  2. Указать из предложенного списка имеющееся образование.
  3. Адрес выставляется автоматически, если клиент хоть раз обращался в Хоум Кредит. Изменять данные допускается. Обратите внимание, что вносить информацию нужно начиная с области, а далее система сама будет предлагать правильный вариант, который нужно выбирать.
  4. Обязательно выбрать из предложенных вариантов семейное положение.
  5. Выбрать контактное лицо, которое может подтвердить Ваши данные, и указать его номер телефона.
  6. Кодовое слово служит дополнительной степенью защиты от мошеннических действий. Чаще всего его требуют операторы колл-центра для подтверждения проводимой операции.

Дополнительная форма для заполнения адреса, контактных данных и сведений о работе

Далее, проводится расчет и по окончании выдается отказ или одобрение в получении карты “Свобода”. Лимиты по данному продукту рассчитываются индивидуально, поэтому в сообщении будут условия, которые Хоум Кредит подготовит только для Вас.

Сообщение об одобрении лимита по карте Свобода

На завершающем этапе потребуется указать адрес доставки карты “Свобода” посредствам Почты России.

Указание адреса для доставки пластиковой карты

Если Вас смущает предложенный вариант получения пластика заказным письмом, то обратитесь в любое отделение Хоум Кредита с документами, удостоверяющими личность.

Активация карты

Карта Свобода выдается неактивной, то есть по ней нельзя сразу же совершать покупки. Для того чтобы ее активировать можно воспользоваться одним из способов:

  1. Позвонить в колл-центр Хоум Кредита: 8-800-70-080-06 (бесплатный) или 8-495-78-58-222 (оплата по тарифам оператора).
  2. Установить мобильное приложение “Мой кредит” (Андроид, iOS) и в нем пройти процедуру активации.
  3. На портале банка в специальном разделе.

В том случае, если Вы выбрали последний вариант, то потребуется пройти четыре шага, которые займут минимум 2 минуты.

Зайти на страницу активации и заполнить следующие поля:

  1. Номер карты “Свобода”.
  2. Номер и серию паспорта держателя.
  3. Повторить символы с капчи.

Ввод данных для активации карты

Указать кодовое слово, которое было придумано при заключении договора.

Введение кодового слова для завершения активации

Придумать ПИН-код от карты и записать его дважды. Не рекомендуется создавать простые пароли типа: 1111, 1234 и прочее.

Создание пин-кода для карты

На последнем шаге нужно будет продублировать одноразовый секретный код, который поступит на мобильный телефон.

Преимущества и недостатки карты рассрочки “Свобода”

Любой финансовый продукт обладает своими положительными и отрицательными сторонами. В отношении карты “Свобода” большинство клиентов ищут подвох в ее условиях, так как, на первый взгляд, создается ощущение, что все плюсы только для держателя пластика. К положительным сторонам можно отнести:

  1. Беспроцентный кредит, который может быть предоставлен сроком до года.
  2. Нет платежей за обслуживание, выпуск и перевыпуск по окончании периода действия.
  3. Выдача только по паспорту и не требуется предоставлять документы, подтверждающие доходы.
  4. Пополнение счета без взимания комиссии.
  5. Максимальный лимит может составить 300 000 р.
  6. При активном использовании карты “Свобода” и своевременных погашений долгов, пересмотр лимита в сторону увеличения проходит каждые полгода.
  7. Большой список партнерской сети, которая составляет более 40 000 магазинов.
  8. Возможность увеличения срока рассрочки на 6 и 10 месяцев за небольшую плату.

Рекламный баннер карты Свобода хоумКредитБанка

На фоне положительных моментов можно найти и негативные:

  1. Нет возможности снять или перевести на другой счет наличные деньги, даже если Вы положили на карту “Свобода” собственные средства.
  2. Перед покупкой необходимо уточнять информацию по срокам рассрочки на сайте Хоум Кредита.
  3. При утере карты потребуется оплатить комиссию в 200 р. за ее перевыпуск.
  4. Возможны скрытие комиссии при расчетах в магазинах, не входящих в партнерскую сеть.

Как пополнить карту?

Своевременное пополнение карты “Свобода” может избавить ее держателя от формирования просрочек и начисления комиссий и штрафов. Хоум Кредит предлагает несколько способов восстановления баланса, поэтому ниже рассмотрим каждый из них подробнее.

Мобильное приложение “Мой кредит”, которое разработано для операционных систем Андроид и iOS, позволяет производить пополнение с любой карты стороннего банка без взимания комиссий. Зачисление платежа проходит до суток, поэтому заранее планируйте операцию. Откройте приложение и выберите карту к зачислению. После того как Вы кликнете по кнопке “Оплатить кредит” система переведет на заполнение реквизитов карты, с которой совершается платеж.

Пополнение карты через мобильное приложение

По окончании операции появится сообщение о поступлении денежных средств и периоде их списания в счет погашения рассрочки.

Личный кабинет на веб-ресурсе Хоум Кредит позволяет производить погашение кредита без комиссий. Существует также банкинг для мобильных телефонов, работающих на Андроид, iOS, Виндовс. Не стоит его путать с мобильным приложением “Мой кредит”, так как здесь открыт полный функционал не только по кредитным продуктам, но и по вкладам. Для погашения рассрочки необходимо войти в личный кабинет и выбрать карту “Свобода”. Затем кликнуть по иконке “Пополнить” и выбрать карту, с которой будет произведено списание. В этом варианте срок зачисления денежных средств может составлять до 2 рабочих дней.

Пополнение карты через мобильный банкинг

Официальный портал Хоум Кредит позволяет быстро и без дополнительных платежей перевести деньги в счет погашения рассрочки. На главной странице слева внизу перейдите в блок “Внесение платежа”.

Пополнение карты через сайт банка

В открывшейся форме выберите вкладку “По номеру карты” и заполните требуемые поля.

Ввод номера карты и даты рождения владельца

После перехода по кнопке “Далее”, нужно указать реквизиты карты, с которой пройдет списание.

Информация о ближайшем платеже и окно для ввода данных карты, с которой будет произведена олплата

В этом случае зачисление производится мгновенно, но в ряде случаев может проходить в течение суток.

Используя банкоматы с функцией приема банкнот и кассы Хоум Кредит (взимается комиссия в размере 100 р.). Уточнить ближайший адрес можно на сайте банка.

Внимание! Производите пополнение баланса карты “Свобода” за 3-5 дней, чтобы денежные средства успели поступить на счет до окончания периода действия рассрочки.

Как проверить баланс по карте?

Контроль счетов необходимо регулярно проводить, особенно когда активно пользуешься картой “Свобода”. Это позволяет избежать начисления штрафов при возникновении просроченных платежей. Проверить баланс можно следующими способами:

  1. В личном кабинете Хоум Кредит.
  2. В мобильном приложении “Мой кредит” (Андроид, iOS).
  3. Обратится в отделение банка.
  4. Воспользоваться меню банкомата.
  5. Позвонить на номер автоинформатора: 8-800-70-080-06.
  6. Через мобильный банк, который отправляет СМС по каждой расходной, приходной операции, а также напоминание о платеже.

Магазины-партнеры, в которых можно воспользоваться рассрочкой

Карта “Свобода”, выпускаемая Хоум Кредитом, создана специально для расчетов в партнерской сети, где насчитывается свыше 40 000 магазинов. Банк с каждой торговой точки получает комиссию, а магазин, таким образом, привлекает клиентов и увеличивает товарооборот. А клиент, в свою очередь, получает возможность приобретать товары без процентов за кредит.

Здесь есть один нюанс, в правилах оговорено, что период действия рассрочки может достигать 12 месяцев. Установление временного интервала зависит от самого магазина, а нет от банка. Торговых точек с большим периодом рассрочки немного, поэтому рассмотрим самые выгодные предложения по карте “Свобода”.

Период действия рассрочкиСписок магазинов
12 месяцевОдежда:
SilverFox; Белка; Европейские меха; Северина.
Бытовая техника:
VseKupiOnline; DuneHD.
Мебель:
Liberty Home. Фитнес и здоровье:
Aquastar; Doc+.
с 9 до 10 месяцевОдежда:
Tosamoe55; Electra Style.
Спорттовары:
ВелоДрайв; Манарага.
Мебель:
Шатура. Автотовары:
Про-мобили.
6 месяцевМебель:
Mr.Doors; Askona; Divanger; Sofamann.
Связь и бытовая техника:
Технопарк; Теле2; МТС; Билайн; Xiaomi.
Одежда:
Снежная королева.
Косметика:
Л’этуаль при покупке от 3501 р.

Справка! Магазины, не входящие в партнерскую сеть, могут взимать дополнительную комиссию.

Список партнеров может изменяться в зависимости от населенного пункта, поэтому уточнять информацию лучше на портале Хоум Кредит.

Отзывы о Карте “Свобода”

До ноября 2018 Хоум Кредит выпускал карту рассрочки с похожими условиями, а с февраля 2019 запустил усовершенствованную карту “Свобода”. Поэтому ориентироваться стоит на отзывы клиентов, оставленные в 2019.

На одном из ресурсов люди делятся впечатлениями о работе мобильного приложения “Мой кредит”. Здесь большинство клиентов Хоум Кредита довольны приложением, поэтому общая оценка составляет практически 5 баллов. Иногда возникают вопросы по работе программы. Например, можно встретить отклики, в которых люди говорят, что досрочно погасить долг невозможно, а при внесении сумм на счет карты “Свобода” баланс не изменяется.

Положительный отзыв клиента банка о работе приложения

Для досрочного полного погашения необходимо обращаться к специалистам банка. А списание в счет очередного платежа походит в определенные дни, установленные условиями рассрочки. Уточнить информацию можно через мобильное приложение или в личном кабинете на веб-ресурсе.

Небольшой негатив связан в основном с тем, что нет возможности частичного или полного досрочного погашения прямо в приложении. Необходимо обращаться в поддержку через чат. Но разработчики обещают установить данную функцию со второй половины 2019.

Отрицательный отзыв о невозможности посмотреть остаток кредита в приложении

При ознакомлении с отзывами клиентов необходимо учитывать эмоциональный момент и при этом знать условия программы. Например, на одном из ресурсов можно увидеть претензию от жительницы Барнаула. Она рассказывает, что мужу позвонили из Хоум Кредита и предложили оформить карту “Свобода” с двойным лимитом. После получения пластика выяснилось, что совершать покупки он может только в партнерской сети банка, а в иных магазинах ему доступ закрыт. В данном случае необходимо понимать, что консультация по телефону носит предварительный характер ознакомления с полными правилами по продукту. После расчетов клиент получает карту рассрочки, которая может не обладать двойным лимитом. При активном использовании карты и своевременных погашениях, через полгода лимиты пересматриваются в сторону увеличения и могут стать двойными.

Отзыв клиента о некорректной консультации при оформлении карты

На одном из форумов некоторые клиенты благодарят сотрудников банка за предложение взять карту рассрочки “Свобода”. Привлекательны условия с беспроцентным займом, который может достигать 12 месяцев, заинтересовывают людей и стимулируют на большие покупки.

Положительный отзыв клиента о быстром оформлении карты

По окончании статьи мы просим Вас делиться своим мнением, оставлять комментарии.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Заполните поле
Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес email.

Меню